現(xiàn)象:房貸利率上漲放款時(shí)間拉長(zhǎng)
北京地區(qū)個(gè)別銀行悄然上調(diào)個(gè)人首套房貸利率,從最低基準(zhǔn)利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的1.1倍,其中補(bǔ)按揭和接力貸最低為基準(zhǔn)利率的1.15倍。
“其實(shí)房貸利率漲一點(diǎn)兒,分?jǐn)偟?5年的300個(gè)月里,每月月供漲得也有限。但銀行批貸和放款時(shí)間慢,讓很多買(mǎi)家焦慮不堪,特別是有上下家連環(huán)單那種。”某中介業(yè)務(wù)員小張如此告訴北京青年報(bào)記者。
小張?jiān)诔獯蠼忠粠ё隽撕枚嗄攴慨a(chǎn)中介。他告訴北青報(bào)記者,之前,一般批貸一個(gè)月肯定能放款,現(xiàn)在好一點(diǎn)兒的銀行也要兩個(gè)月,有的更沒(méi)譜,都說(shuō)不出要幾個(gè)月。小張說(shuō),銀行那邊的人也很頭疼,說(shuō)總沒(méi)額度。
事實(shí)上,3月份新一輪樓市調(diào)控開(kāi)始后,北京地區(qū)的銀行已經(jīng)集體上調(diào)過(guò)兩次首套房貸利率。3月21日,工行、建行等16家北京地區(qū)銀行一致決定,縮小首套房貸款利率優(yōu)惠幅度,由不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為不低于貸款基準(zhǔn)利率的0.95倍。
5月1日,北京地區(qū)大部分銀行再次上調(diào)房貸利率。自2017年5月1日起,以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn),新受理的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù),首套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率,二套房貸最低執(zhí)行利率不低于基準(zhǔn)利率的1.2倍。
關(guān)注:開(kāi)發(fā)商借錢(qián)也不容易
去年10月地產(chǎn)調(diào)控以來(lái),房地產(chǎn)融資全面收緊。海通證券在一份研報(bào)中表示,除了作為主要融資渠道的銀行貸款和公司債外,地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)融資、發(fā)行ABS、地產(chǎn)基金、資管融資等各類(lèi)渠道均有收緊。且到目前為止,融資緊張的環(huán)境未見(jiàn)改善信號(hào)。有數(shù)據(jù)顯示,房企5月份的融資規(guī)模同比幾乎被腰斬。
前幾天,網(wǎng)上傳出某銀行有關(guān)房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)的最新通知。通知稱(chēng),暫停券商、保險(xiǎn)和基金子公司的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù),僅限通道模式(信托貸款)地產(chǎn)融資。暫停已終審未發(fā)生放款的房地產(chǎn)通道業(yè)務(wù)放款,可申請(qǐng)變更為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)。暫停受理、審批和放款房地產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)物業(yè)貸業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)企業(yè)授信用途不得用于歸還股東借款。嚴(yán)控房地產(chǎn)企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資。北京多家銀行的有關(guān)人士告訴北青報(bào)記者,他們正常的房地產(chǎn)貸款還在進(jìn)行,但目前監(jiān)管和行里自己的風(fēng)控都更加嚴(yán)格。部分銀行表示,現(xiàn)在涉房貸款規(guī)??刂坪?chē)?yán),額度很緊張。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出,貨幣緊縮時(shí)代來(lái)臨,國(guó)內(nèi)資金價(jià)格會(huì)繼續(xù)上行。國(guó)內(nèi)最近幾個(gè)月不論是個(gè)人的購(gòu)房按揭貸款,還是房地產(chǎn)企業(yè)的各種融資渠道,全面出現(xiàn)了資金價(jià)格上行、額度吃緊的現(xiàn)象。在美元加息后,預(yù)計(jì)這種表現(xiàn)還將持續(xù)。企業(yè)的資金壓力將逐漸加大。
調(diào)查:銀行嚴(yán)格控制涉房貸款規(guī)模
“不僅是個(gè)人房貸,其他所有與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款我們都已經(jīng)從去年11、12月份就開(kāi)始收緊。”某一線城市股份行分行人士告訴北青報(bào)記者,他們當(dāng)時(shí)接到的監(jiān)管口頭指導(dǎo)是,涉房貸款要做到同比同降,環(huán)比環(huán)降。而今年的要求據(jù)說(shuō)是新增貸款總額里與房地產(chǎn)有關(guān)的貸款不能超過(guò)30%。
還有城商行分行人士表示,上級(jí)要求是,每個(gè)月的個(gè)人住房貸款余額不能有新增,這意味著每月收回多少本息才能發(fā)多少貸款。因此,很多房貸申請(qǐng)者的貸款遲遲放不了,有的都等了4個(gè)月了。
去年樓市火爆時(shí),房地產(chǎn)貸款也非常旺盛。根據(jù)16家上市銀行去年中報(bào)披露的數(shù)據(jù),這些銀行上半年個(gè)人住房按揭貸款達(dá)20113.95億元,占新增貸款的46.24%,這一比例大幅超過(guò)2015年31.54%的水平。統(tǒng)計(jì)顯示,去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬(wàn)億元,這意味著其中四成都是個(gè)人房貸。
有分析師表示,從去年的數(shù)據(jù)來(lái)看,地產(chǎn)公司及建筑公司的貸款,約占總體貸款的12%左右,個(gè)人按揭貸約占總體貸款的四分之一左右。央行今年推出的MPA 考核體系(Macro Prudential Assessment宏觀審慎評(píng)估體系)中,一個(gè)重要指標(biāo)是要求大型商業(yè)銀行的廣義信貸與 M2 目標(biāo)增速,其偏離值不超過(guò)20個(gè)百分點(diǎn)。這意味著廣義信貸增長(zhǎng)將減速,今年的社會(huì)融資擴(kuò)張也將受到限制。據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際測(cè)算,今年央行對(duì)包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu),所進(jìn)行的MPA的考核,可能會(huì)導(dǎo)致7.04萬(wàn)億信貸資源的減少。
北京市銀監(jiān)局最新披露的數(shù)據(jù)顯示,今年3月至5月北京地區(qū)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額環(huán)比分別下降11.68%、1.3%和7.6%。和北京一樣,上海樓市個(gè)人住房貸款增速也連續(xù)下降。央行上??偛抗冀y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,上海地區(qū)5月房貸增速連續(xù)4個(gè)月回落。5月上海地區(qū)個(gè)人住房新發(fā)放貸款環(huán)比下降16.84%,這一降幅高于北京。
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