復(fù)星保德信人壽品牌戰(zhàn)略,順應(yīng)數(shù)字化潮流

保險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展離不開科技賦能,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)的更迭進步,金融行業(yè)需提供更為專業(yè)化、全面化、個性化的多元產(chǎn)品體系和服務(wù)方案,復(fù)星保德信人壽在這樣的大趨勢下,打造出屬于自己的品牌戰(zhàn)略。

一、項目方案

通過保險+人工智能的強強聯(lián)手、有機結(jié)合:運用人工智能進行快速準備的保單關(guān)鍵信息識別、使用行業(yè)領(lǐng)先的條款模型對保單的保障進行專業(yè)分解、運用精算模型計算家庭維度的現(xiàn)金流缺口。為代理人和客戶提供一站式、全流程、專業(yè)化的保單整理服務(wù),形成行業(yè)少有且領(lǐng)先的產(chǎn)品,創(chuàng)造出價值挖掘的藍海;為我司塑造了有特色、有競爭力的數(shù)智化標桿。

以下是與市場上常規(guī)的保單整理系統(tǒng)相比,通過本項目的科技賦能,形成新的智能化系統(tǒng)的示意圖:

二、創(chuàng)新點

(1)使用圖像預(yù)處理、結(jié)構(gòu)化解析等AI技術(shù),加上海量的保單數(shù)據(jù),完成對保單照片的自動識別。此外,系統(tǒng)還支持市場少有涉足的多頁保單、手寫保單。

(2)有機地將自然語言理解、深度學(xué)習(xí)、結(jié)果打分體系等AI技術(shù)和傳統(tǒng)技術(shù)想結(jié)合,使得機器就能讀懂保單的關(guān)鍵信息,更加智能。目前,已能識別市場上100%的壽險公司、90%的保單。

(3)通過行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品條款模型,對客戶保障進行專業(yè)化的準確分解。

(4)使用行業(yè)一流的精算模型,進行現(xiàn)金流計算,為客戶在家庭維度上統(tǒng)籌現(xiàn)金流和保障缺口,傳遞保險價值。

以下是相關(guān)功能的同業(yè)對比:

三、技術(shù)實現(xiàn)特點

保單整理系統(tǒng)采用Spring Cloud分布式架構(gòu),使用Drools規(guī)則引擎和Java+Groovy計算引擎,擁有高效便捷的操作體驗,采用系統(tǒng)同步、手工與OCR識別技術(shù)進行保單數(shù)據(jù)采集,運用全民云收集到的所有保司在售與停售產(chǎn)品庫,結(jié)合全民云科技獨家精算科技算法與規(guī)則,讓保單數(shù)據(jù)形成責(zé)任碎片化、數(shù)字化,實現(xiàn)精準計算客戶責(zé)任的保障數(shù)據(jù)。

本系統(tǒng)通過H5集成到原代理人移動展業(yè)公眾號、小程序中,也可兼容其他微信公眾號、小程序。同時,本系統(tǒng)也已經(jīng)和營銷人員的客戶管理CRM系統(tǒng)、營銷活動量管理、需求分析等功能打通,為代理人提供一站式、全流程的服務(wù)。

四、項目過程管理

項目分三期迭代實施:

(1)2020.9-2020.11 完成保單AI識別、客戶CRM聯(lián)通、保障分析等;

(2)2020.12-2021.1 完成保司保單自動同步、一期的優(yōu)化等;

(3)2021.2-2021.5 完成現(xiàn)金流和保障缺口分析、二期的優(yōu)化等。

目前項目已順利按期完成,全部通過驗收。

五、運營情況

系統(tǒng)已在我司營銷渠道全面推廣,普及率98%,人均15單/天。之后還將計劃在中介、續(xù)期等渠道推廣。

系統(tǒng)運行平穩(wěn),無生產(chǎn)事故。

六、項目成效

(1)保單照片自動識別15秒完成,提速50000%

(2)收錄20000+產(chǎn)品,幫助人工智能理解識別90%產(chǎn)品,業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

(3)在做完保單整理的保障缺口分析后,主動加保的比例:30%

(4)保單整理報告解讀完成后,客戶主動轉(zhuǎn)介紹的平均客戶數(shù):3位

七、經(jīng)驗總結(jié)

如何能兼容中國有保險業(yè)以來的所有時期的各種形式的保單、如何覆蓋市場上20000+產(chǎn)品的保單,如何提高人工智能的識別率,是實施過程中遇到的幾個難點。需要充分預(yù)見到其難度,發(fā)揮聰明才智,經(jīng)最大的努力做好產(chǎn)品。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為我國銀行保險機構(gòu)積極順應(yīng)數(shù)字化潮流、推動金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措,對于復(fù)星保德信人壽更是要把握機遇,提高策略,提升水平。

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