利用公積金“快貸”實施詐騙,此類案件罕見須警惕!

本文轉(zhuǎn)自:檢察日報

“想快速辦理貸款嗎”“不用抵押,當日到賬”……這樣的電話、短信,公眾應該并不陌生。近年來,一些不法分子利用住房公積金“快貸”實施詐騙,給國家和人民帶來巨大經(jīng)濟損失。

2022年1月,我主辦的一起通過集中補繳住房公積金方式詐騙銀行貸款案件審結,榮成市法院以貸款詐騙罪,判處主犯王某有期徒刑十二年,并處罰金人民幣35萬元,其他兩名被告人均被判處三年以上有期徒刑。

“快貸”軟件被利用

2021年8月,一起貸款詐騙案的案卷材料放到我的案頭。

該案貸款人數(shù)眾多、犯罪數(shù)額特別巨大,偵查人員在案件定性上頗費心思,公安機關最終以騙取貸款罪將該案移送審查起訴??晌易屑氶喚砗蟀l(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人所作所為并非簡單的騙取貸款。

原來,主犯王某之前從事過貸款中介業(yè)務,曾在工作中幫客戶辦理住房公積金補繳手續(xù),從中收取傭金。王某發(fā)現(xiàn)銀行推出的“快貸”非常便利,申請、審批、放款、還款均可通過手機銀行操作,全程不需要去銀行網(wǎng)點,操作十分簡單便捷。他冒出一個大膽的想法——通過虛構客戶信息來集中補繳公積金,依托公積金與銀行關聯(lián),申請銀行信用貸款,再操控客戶手機將全部或大部分貸款轉(zhuǎn)至自己控制的銀行卡內(nèi),以貸款之名行詐騙之實。于是,他開始四處招募信用良好的貸款人,為行騙做好前期準備。

首次行事,王某心里沒底,與同伙莫某商議先用兩個“客戶”試水。2020年1月,王某安排莫某取得某公司的營業(yè)執(zhí)照及公司印章等,并虛構了“張甲、張乙”為該公司職工,為其辦理了住房公積金開戶和補繳手續(xù)。2020年1月9日,王某以“張甲”名義通過手機銀行補繳的公積金賬戶余額,申請公積金貸款12.48萬元,該筆款項當日到賬,被王某順利提取。嘗到甜頭的王某開始謀劃“大盤”。

王某安排莫某先后取得6家公司的營業(yè)執(zhí)照及印章等。2020年1月10日至14日,經(jīng)王某安排聯(lián)系,142名貸款人及相應的貸款中介陸續(xù)到達威海市,在銀行網(wǎng)點辦理銀行卡開戶并開通手機銀行。隨后,王某等人將貸款人的手機和銀行卡、身份證等統(tǒng)一保管,用于操控貸款人手機申請銀行公積金信用貸款。就這樣,王某等人先后虛構142名貸款人系6家公司職工的事實,分批次集中補繳住房公積金459.78萬元,并以49名貸款人名義申請銀行貸款,詐騙707.76萬元。

貸款到賬后,僅有部分貸款人拿到小部分錢款,有些貸款人甚至分文未得,大部分錢款由王某直接轉(zhuǎn)入自己控制的銀行賬戶。王某等人深諳,即使貸款到期不還,銀行也無法向他們追索,全程只貸不還,詐騙意圖非常明顯。

準確把握案件定性

為準確把握案件定性,我抽調(diào)院里骨干成立辦案團隊,就貸款人證言、涉案資金去向、手機數(shù)據(jù)提取、被告人經(jīng)濟狀況等證據(jù)提出補充偵查意見。辦案團隊與偵查機關加強溝通,實時跟蹤案件進展,確保定罪量刑的證據(jù)確實充分。

因該案屬于新型犯罪,在國內(nèi)可參考的案例并不多,缺少可以直接借鑒的經(jīng)驗,案件啟動補充偵查后,面對大量的卷宗、繁雜的案情和涉案人員關系,辦案人員生出畏難情緒?!拔覀兇韲抑缚胤缸?,為人民群眾伸張正義,就要勇于擔當,迎難而上?!蔽也粩喙膭顖F隊成員,號召大家齊心協(xié)力謀突破。

接下來的時間里,我與辦案團隊加班加點仔細查閱卷宗,將該案書證與犯罪嫌疑人口供、證人證言等證據(jù)逐一比對確認。查閱卷宗時,我發(fā)現(xiàn)詐騙數(shù)額認定不夠清晰,便帶領團隊多次到住房公積金管理部門調(diào)取貸款人辦理貸款時的手續(xù),核對銀行流水。經(jīng)歷4天與團隊成員的共同奮戰(zhàn),通過核查計算、查閱相關法律規(guī)定,王某等人的詐騙數(shù)額得以最終確定。

面對騙取貸款罪和貸款詐騙罪之間較大的量刑差異,王某等人產(chǎn)生了抵觸情緒,認罪態(tài)度出現(xiàn)波動。我們耐心闡述檢察機關改變案件定性的原因和量刑依據(jù),動之以情,曉之以理,促成王某自愿認罪認罰。2021年10月,我院對王某等3人以涉嫌貸款詐騙罪提起公訴。

庭審之前析明辯點

盡管王某表示認罪認罰,但我認為王某的辯護人很可能作無罪辯護。為此,我在出庭前做了大量準備工作。果然,庭審中,王某的辯護人提出無罪辯護,而我有條不紊地對其觀點逐一予以反駁。

我向法庭指出:被告人王某以他人名義申請銀行公積金快貸,具有騙取公積金信用貸款的主觀故意;客觀上,王某聯(lián)系了142名貸款人實施騙取貸款的行為;王某對其非法行為的性質(zhì)和目的均明知,再結合其虛假宣傳、偽造材料等行為,足以證實其具有非法占有銀行貸款的主觀故意。舉證、質(zhì)證環(huán)節(jié)中,我們建立起完整的證據(jù)鏈條;辯論環(huán)節(jié)中,我們圍繞王某具有非法占有目的這一定性進行了詳細論證,使辯護人的無罪觀點無法立足。

為充分追贓挽損,我當庭提出將凍結的貸款人公積金個人賬戶余額454.74萬元及孳息返還被害單位,并沒收被告人涉案財物的意見。法院采納了檢察機關的全部指控意見和量刑建議,依法作出判決。

一直以來,我都要求檢察人員注重辦案細節(jié),以公正司法的實際行動回報黨和人民對檢察機關的信任。每起案件辦結后,我都要和辦案團隊及時復盤,總結經(jīng)驗,查找不足,與大家共勉。我們認識到,網(wǎng)絡已成為人們生活中一個日益重要的環(huán)節(jié),網(wǎng)絡詐騙也隨之興起。詐騙分子借助互聯(lián)網(wǎng)平臺不斷翻新詐騙手段,檢察機關有責任提醒公眾注意防范這些新招數(shù)。

本案被告人以公積金“快貸”方式進行詐騙,手段新穎,難以識別。我們建議有關部門加大對信貸類業(yè)務,尤其是網(wǎng)上新型金融融資平臺的監(jiān)管力度,完善安全防范措施,提醒顧客注意辨別詐騙手段,別貪小便宜吃大虧。

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